新能源汽車銷售人員協(xié)助車主用手機(jī)進(jìn)行投保新能源汽車險。

????近日，江門有新能源汽車車主向記者表示，他們在為愛車?yán)m(xù)保時發(fā)現(xiàn)保費漲價了。“一下子漲了1000元！聽說是政策原因?！奔易∨罱瓍^(qū)的李女士向記者反映了幾天前她續(xù)保時的情況。其實，在今年1月初，新能源汽車圈子里就陸續(xù)傳出車輛續(xù)保保費上漲的消息，相關(guān)新聞一度沖上熱搜。

????李女士所提到的“政策”，指的是2021年12月27日正式上線的《新能源汽車商業(yè)保險示范條款（試行）》。那么，車險真的漲價了嗎？消費者在為其新能源汽車投保時，怎么買較實惠？

????文/圖 江門日報記者 陸沿任

????A

????新政實施 新能源汽車險漲價

????記者以新能源汽車車主的身份向某車險專員咨詢保費問題。對于今年保費是否比去年上漲，該車險專員透露，新能源汽車保險費用全國統(tǒng)一上漲。漲價是因為去年新能源汽車用的是傳統(tǒng)燃油汽車的條款，這一次出了新能源汽車專屬保險條款才漲的價。

????隨后，記者來到江門萬達(dá)廣場，走訪了幾家有售新能源汽車的商家。多家經(jīng)銷商向記者表示，新能源汽車險確實漲價了，漲幅在20%左右。近段時間，特斯拉也曾公開表示，從去年12月30日統(tǒng)計來看，特斯拉車輛保費上漲幅度以全國平均看約在10%左右，比較受關(guān)注的高性能版車型保費，上漲幅度以全國平均看在20%以內(nèi)，具體金額請以當(dāng)?shù)乇Ｋ镜膱髢r為準(zhǔn)?！靶履茉雌嚿虡I(yè)保險示范條款實施后，保費漲幅基本如廠家所描述的一致?！苯T一名特斯拉銷售人員對記者說。

????2021年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，包括《新能源汽車商業(yè)保險示范條款（試行）》和《新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（試行）》。中國精算師協(xié)會也同步發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表（試行）》

????從定義來看，新能源汽車是指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。這也意味著比亞迪DM-i系列（插電式混合動力）、理想one（增程式）、蔚來ES8、小鵬P7、特斯拉Model-S（純電動），以及氫電池汽車（燃料電池）等新能源汽車的新保和續(xù)保，均將統(tǒng)一適用示范條款承保。

????從已公布的《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》來看，新能源汽車險包含三大主險和13個附加險，基本把新能源汽車的常見風(fēng)險都放進(jìn)了保障范疇里。其中，主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險、新能源汽車車上人員責(zé)任保險三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。附加險包括附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責(zé)任保險、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款等。

????B

????保險范疇更大 進(jìn)一步保障車主權(quán)益

????那么，條款的實施，為何會導(dǎo)致保險漲價？WEY江門店總經(jīng)理甄健威告訴記者，新能源汽車專屬保險出現(xiàn)保費漲價，有多方面的因素。與傳統(tǒng)燃油汽車相比，新能源汽車主險包含起火燃燒、電池、出廠設(shè)備等責(zé)任，電網(wǎng)故障、電樁損失也可保，充分涵蓋了新能源汽車風(fēng)險，這和部分車型保費上漲有著密切關(guān)系?！半姵?、車身設(shè)計、車上的各種智能化設(shè)備投入都有較高的賠付成本，再加上專屬險將行駛、停放、三電都納入了保障，保險范疇比燃油汽車擴(kuò)大了不少?！闭缃⊥f。

????“條款雖然導(dǎo)致了不同程度的保費上漲，但帶來的權(quán)益保障提升也是非常大的，這也是新能源汽車體系完善的必經(jīng)之路。雖然說這勢必會增加消費者的用車成本，但是多花一分錢，多享一點保障?！蔽逡卮髮W(xué)教授王憶指出，近些年有新能源汽車存在起火自燃的情況，導(dǎo)致不少原本對新能源汽車有意向的消費群體打消了購車的想法。而條款中明確規(guī)定出現(xiàn)這種情況均會賠付，進(jìn)一步增強(qiáng)了消費者購車、用車的信心，保障了新能源汽車用戶的權(quán)益?！靶履茉雌囈詣恿﹄姵刈鳛閯幽苎b置，輔助設(shè)備也延伸到了車外充電設(shè)備。因此，在使用過程中，除了一般交通意外風(fēng)險，還有電池起火、充電過程中引起的爆燃等。此次在新能源汽車專屬保險的主險責(zé)任中，就將車輛起火燃燒造成的損失和‘三電’(電池、電機(jī)、電控)、出廠設(shè)備等硬件設(shè)施納入了承保范圍?！蓖鯌浾f。

????除了主險之外，新能源汽車險還為廣大車主量身定做了一系列附加保險，滿足車主的保險需求。比如，新能源汽車在充電的時候，因為外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致車輛損失，那附加的外部電網(wǎng)故障損失險就可以提供保障；自家安裝的新能源汽車充電樁，因為自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致的損失，附加自用充電樁損失保險也能賠付。

????“擴(kuò)充了這么多責(zé)任，還保起火燃燒，那上漲一些保費也可接受?！避囍鲃⑴肯蛴浾弑硎荆ＹM上漲一些能夠更加好地保障車主的利益，也是一件好事，起碼日后自己用車會更加放心。

????C

????投保有講究

????兩大主險必須買

????全新的新能源汽車險能夠更好地保障新能源汽車車主的各方面權(quán)益，雖然保費有提高，但也確實是值得的。那么，消費者在購買新能源汽車險的時候，怎么選會比較實惠？

????甄健威表示，新能源汽車險包括三大主險和13項附加險，那消費者是不是都要買呢？當(dāng)然不是，有的是必須要買，有的是可買可不買，有的則是不太建議買。兩大主險新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責(zé)任保險必須買，但凡車被偷了、玻璃壞了、車自燃了、充電短路了，只要滿足條款規(guī)定的條件，都可以賠。新能源汽車附加險中有三個新險種：外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失險、自用充電樁責(zé)任險，分別用來保障：充電時因為電網(wǎng)故障導(dǎo)致汽車的損壞、自家充電樁因為意外災(zāi)害損壞、自家充電樁造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。甄健威提出，如果車主住所或工作場所不方便使用私人充電樁，需要經(jīng)常使用外部補(bǔ)能設(shè)備，建議購買外部電網(wǎng)故障損失險；如果家里有自用充電樁，且維保環(huán)境較差的用戶，建議購買自用充電樁損失保險與自用充電樁責(zé)任保險。

????“至于新能源汽車車上人員責(zé)任保險，車主可以看情況買。如果已經(jīng)給家人和自己買了意外險，可以不買，但如果經(jīng)常載別人，可以選擇車上人員責(zé)任保險。其他附加險種如修理期間費用補(bǔ)償險、新增加設(shè)備損失險、車輪單獨損失險、精神損害撫慰金責(zé)任險、法定節(jié)假日限額翻倍險、醫(yī)保外醫(yī)費用責(zé)任險等可以不買。”甄健威說。

????吉利江門鑫源旗艦店副總經(jīng)理張帆則表示，投保新能源汽車險的車主應(yīng)盡量購齊三大主險，13項附加險當(dāng)中的“外部電網(wǎng)故障損失險”也建議優(yōu)先配備，而“自用充電樁損失險”和“自用充電樁責(zé)任險”較適合有自主安裝充電樁的用戶購買，若是都用公共充電樁則不需要購買。其余附加險是否購買，用戶可以根據(jù)自身需求確定，建議從自身實際使用情況出發(fā)，不要過分在意保費高低，畢竟投入與保障成正比。

????也有業(yè)內(nèi)人士直言，新能源汽車車主可嘗試多家公司和多個中介平臺投保、比價，同時選擇服務(wù)網(wǎng)點相對較多、理賠服務(wù)水平較好的公司和平臺。