近年來，隨著金融市場的快速發(fā)展，非法中介以“低息貸款”“包過審批”“內(nèi)部渠道”等噱頭，瞄準(zhǔn)急需資金的金融金融消費(fèi)者，實(shí)施詐騙、信息竊取、合同欺詐等違法行為，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，擾亂金融市場秩序。

【案例回顧】

2024年，客戶陳先生計劃購置房產(chǎn)時，在多家銀行咨詢貸款后覺得額度未達(dá)預(yù)期，遂通過網(wǎng)絡(luò)找到一名貸款中介經(jīng)理，其聲稱可“包過貸”且“利率低于銀行貸款市場水平”。中介要求客戶陳先生先支付5000元“簽約費(fèi)”，并承諾“若未達(dá)優(yōu)惠利率，全額退款”。陳先生信以為真，向該中介提交材料申請貸款。

貸款獲批后，陳先生發(fā)現(xiàn)實(shí)際利率遠(yuǎn)高于中介承諾的優(yōu)惠利率。中介以“貸款機(jī)構(gòu)臨時調(diào)整政策”為由搪塞，要求支付1萬元以優(yōu)質(zhì)客戶名義提交申請加快審批和協(xié)商利率。陳先生再次支付費(fèi)用后發(fā)現(xiàn)中介失聯(lián)，便咨詢銀行。銀行向陳先生宣導(dǎo)正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款無需支付“服務(wù)費(fèi)”“加急費(fèi)”等，判斷其是遭遇了非法中介騙局，遂指引馬上報警。

【風(fēng)險剖析】

非法金融中介活動侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益存在的風(fēng)險有：

1.客戶資金損失的風(fēng)險。非法中介以“零門檻”“包過貸”“利率低于市場”等噱頭吸引客戶，或誘導(dǎo)客戶簽訂合同，客戶支付費(fèi)用后就失聯(lián)。

2.個人信息泄露的風(fēng)險。非法中介以“快速審批”“優(yōu)惠利率”為由，要求客戶提供身份證、銀行卡、收入流水、通訊錄、家庭住址等敏感信息，不法中介可能將客戶信息轉(zhuǎn)售，造成客戶個人信息泄露。

【風(fēng)險提示】

非法中介如同金融市場的“毒瘤”，通過虛假承諾、信息泄露、合同欺詐等手段，對社會和金融消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)、法律等多維度傷害。金融金融消費(fèi)者需擦亮雙眼，選擇正規(guī)渠道。廣發(fā)銀行江門分行溫馨提醒您：

1.不輕信中介“低息包過”“內(nèi)部渠道”等承諾，貸款申請全程通過銀行官方渠道辦理，對中介代為操作保持警惕，拒絕支付任何前期費(fèi)用。貸款政策以銀行官方解釋為準(zhǔn)，辦理過程存在疑問請及時聯(lián)系銀行。

2.保護(hù)個人信息，拒絕過度授權(quán)。不輕易向他人提供敏感信息，僅通過銀行官方渠道提交貸款申請所需的必要信息及材料，避免通過微信、郵件等第三方渠道發(fā)送身份證、銀行卡照片、銀行流水等個人信息。

3.如發(fā)現(xiàn)被騙，保留所有交易記錄和溝通證據(jù)，立即撥打110電話進(jìn)行報警。