近日，在由南方都市報社、南都灣財社主辦，深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院、深圳市財富管理協(xié)會協(xié)辦的“2024(第十屆)中國金融年會”上，平安擔保的“三省”融資產(chǎn)品升級方案，因升級小微服務質(zhì)效，為小微企業(yè)的發(fā)展注入了強勁動力，推動灣區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，獲評“致敬2024·灣區(qū)新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新案例”。
2024年平安擔保致力于打破傳統(tǒng)小微融資局限，重塑客戶經(jīng)營理念，推動以“客戶”為中心的“產(chǎn)品模式升級”。
據(jù)悉，該“產(chǎn)品模式升級”以讓小微企業(yè)主融資“省心、省時、又省錢”為核心價值理念，包括升級、新推出一系列“三省”融資服務產(chǎn)品。
針對科創(chuàng)、制造業(yè)等重點行業(yè)客戶，推出“微營貸”優(yōu)票方案、無抵尊享時代方案，用大額度、放款快、還款方式靈活的無抵押貸款方案，為解決小微企業(yè)融資難問題提供切實支持。針對個體工商戶，推出“融易產(chǎn)品方案”，以“10萬額度保障、單一資質(zhì)可通過、100%AI面談”三大優(yōu)勢，給個體經(jīng)營群體提供及時、額度大、準入寬的融資支持。
在存量客戶方面，打造全周期融資支持方案，一方面，以客戶為核心深度挖掘客戶價值，打造可循環(huán)動用的融資產(chǎn)品，提供中大額循環(huán)授信制；針對重點支持的特定行業(yè)，提供中大額循環(huán)授信制+支付+權益的一站式產(chǎn)品。另一方面，重塑存量經(jīng)營體系，搭配“生億寶”（生態(tài)系統(tǒng)會員體系）以提升小微客戶全周期融資服務質(zhì)效。
公開信息顯示，平安擔保主要服務年營業(yè)額低于3000萬元、員工數(shù)少于50人的小微企業(yè)主。超過60%的小微企業(yè)客戶，過去五年從未在銀行獲得經(jīng)營性貸款。
平安擔保2024年前9個月新增擔保金額中，超69.04%流向了小微企業(yè)客群。其中，幫助廣東省2.8萬小微群體為主的客戶獲得111.58億元資金支持。
大額資金“快準省” 支持重點行業(yè)小微企業(yè)
“我們搞智能科技研發(fā)，需要長期大規(guī)模投入，資金鏈斷了就前功盡棄?！苯K淮安小微企業(yè)主陳先生近期通過平安擔?！拔I貸”優(yōu)票方案獲得了200萬元貸款額度，不但當天獲得資金解決了50萬元的研發(fā)資金缺口，額度可循環(huán)動用，還獲得了短期提前還款費用減免的優(yōu)惠，非常適合短期周轉的小微企業(yè)主。
平安擔保產(chǎn)品負責人表示，小微企業(yè)主的融資痛點體現(xiàn)在“額度不足”、“放款不夠快”、“流程繁瑣”、“準入門檻高”。平安擔保經(jīng)過覆蓋全國的服務網(wǎng)絡長時間客戶調(diào)研，全面升級融資服務方案，打造“省心、省時、又省錢”的一站式融資服務。
為了讓小微融資更“省心”，我們推出大額無抵押融資方案，滿足客戶大額資金需求。我們用覆蓋全國的一對一專屬、全周期、綜合性咨詢服務幫助客戶提升金融能力，解決客戶選擇難問題。我們用全線上的AI貸款解決方案，解決融資流程繁瑣問題。
為了讓小微融資更“省時”，AI貸款解決方案“行云”進行了升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘，95%的用戶可在1.3小時內(nèi)獲得借款。
為了讓小微融資更“省錢”，平安擔?！叭 比谫Y升級產(chǎn)品業(yè)務流程均為全線上，減少客戶奔波成本。優(yōu)化小微風控策略和技術，用更高效的資金支持，幫助采購成本時間敏感型客戶減少機會成本?！叭 比谫Y升級產(chǎn)品均有靈活的還款方式、費率優(yōu)惠，減少小微客戶綜合成本。
融資不用開盲盒 支持個體工商戶更“靠譜”
“咱們農(nóng)村個體戶，可以說要啥沒啥，哪都需要幫助?，F(xiàn)在是養(yǎng)羊人最忙的時候，成羊要出欄賣，還要再進一批小羊。這筆資金審核簡單、放款快，我又可以多進200頭羊了，等年后出欄，趕上旺季應該有不錯收入?！焙颖碧瓶h養(yǎng)殖戶邸先生曾多次因為個體戶身份無法獲得足夠貸款資金，長期以來都是“量入未出”式經(jīng)營。平安擔保河北分公司咨詢顧問下村走訪了解到其經(jīng)營情況后，推薦邸先生通過申請“融易產(chǎn)品方案”獲得10萬元資金，擴大了養(yǎng)殖規(guī)模。“我從來沒想過能養(yǎng)這么多羊。”邸先生說。
平安擔保產(chǎn)品負責人表示，長期以來個體工商戶比小微企業(yè)主更難獲得足夠的貸款支持，要么達不到門檻，或額度不足，或時效慢，可以說去貸款就像“開盲盒”?！叭谝桩a(chǎn)品方案”有針對性地解決了這些痛點，讓個體工商戶融資更“省心”“省時”。
厚植普惠金融底色 探索小微融資服務新路徑
打造一站式“三省”融資服務，是對金融機構綜合能力的考驗。2024年以來，平安擔保在多年服務小微企業(yè)主經(jīng)驗的基礎上，進行了風控、科技、服務能力全方位升級。
2024年，平安擔保全面升級風險體系，建立“5+1”（5項能力：客戶風險分層經(jīng)營；風險模型全景因子庫；周期風險補償機制；LBS數(shù)據(jù)深化應用；微表情技術升級應用；1項改革：渠道風控改革）的差異化競爭優(yōu)勢。
一是搭建銷售質(zhì)量管控體系?？偡致?lián)動搭建全業(yè)務流程、線上線下相結合、可數(shù)字化跟蹤的風控體系。
二是升級信貸損失預警模型。通過引入經(jīng)濟活力因子、小微景氣因子及行業(yè)區(qū)域差異化因子，優(yōu)化模型精確度及前瞻性。
三是優(yōu)化風險管理策略。升級KYC+KYB+KYI風控模型，包括搭建夫妻、征信、企業(yè)標簽數(shù)據(jù)庫，累計共約130個以上標簽；豐富銀行流水及個人交易記錄等收入評估數(shù)據(jù)；升級客群風控策略，啟動授信制額度管理試點。
2024年以來，平安擔保堅守技術安全、數(shù)據(jù)安全底線思維，以AI為重點突破，賦能客戶經(jīng)營、數(shù)字化風控、貸后服務等業(yè)務環(huán)節(jié)，推出AI智能貸款解決方案“行云2.0”，對小微融資業(yè)務流程進行改造，可實現(xiàn)最少零文字輸入、全程AI面對面服務體驗、大幅降低等待時間?！靶性?.0”通過技術升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘，達到行業(yè)領先水平。
平安擔保以獨有的“AI+O2O”模式，線上線下相結合的服務給小微企業(yè)主帶來帶來“省心、省時、又省錢”的便捷流程體驗，同時通過打造“高學歷、高質(zhì)量、高產(chǎn)能”的“三高”線下咨詢顧問隊伍，并探索升級“行業(yè)顧問”團隊，深耕重點區(qū)域重點行業(yè)小微客戶，對客戶開展線上至線下，全生命周期的服務與經(jīng)營。
平安擔保相關負責人表示，平安擔保夯實擔保責任，不斷提升擔保比例，與超過85家金融機構建立了“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的合作機制，對于客戶而言，一鍵申請即可獲得更精準的融資方案，極大地提升了融資服務可得性。客戶的信任度也增強了，因為他們知道，強大的擔保機制作為后盾，更容易通過平安擔保獲得滿意的融資服務。
“省心、省時、又省錢”，也正是“金融為民”理念的體現(xiàn)，它概括和凝練了人民群眾對于金融服務最樸素的期待和需求。
以數(shù)字化融資擔保服務，守護經(jīng)濟“毛細血管”、助力小微解難紓困，是平安擔保一直以來的初心使命。持續(xù)進化的融資服務能力也成為平安擔保高質(zhì)量發(fā)展的壓艙石。未來，平安擔保將繼續(xù)深化“三省”融資產(chǎn)品升級模式，全面轉向客戶需求驅(qū)動的新發(fā)展模式，為更多小微企業(yè)主和個體工商戶提供高品質(zhì)的一站式融資解決方案，成為更懂小微企業(yè)的服務者。
